在債券市場(chǎng)管理健全，社會(huì)信用良好的情況下，應(yīng)當(dāng)說(shuō)人們投資于各類(lèi)債券，在總體上都是比較保守和穩(wěn)妥的，屬于低風(fēng)險(xiǎn)性的投資。如通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)利率變化風(fēng)險(xiǎn)之外，投資者自己能夠把握的就是，要依據(jù)自己的資產(chǎn)狀況.在有限的收入來(lái)源總額中.妥善分配資金力量，制訂出比較合理的投資理財(cái)結(jié)構(gòu)，在不影響自己正常生活秩序和心理穩(wěn)定的前提下，將閑置財(cái)力用于投資。那么具體在安排上，主要應(yīng)考慮按以下順序：

　　首先，將我們的日常生活所需的各項(xiàng)支出費(fèi)用要留足，這部分款項(xiàng)我們應(yīng)做為活期儲(chǔ)蓄存款存入銀行，隨用隨取以便確保我們的日常生活穩(wěn)定無(wú)憂，這是絕對(duì)不能用于任何投資的資金。

　　其次，在安排完日常生活必須開(kāi)支的款項(xiàng)后的剩余資金部分，我們還要考慮在今后必然和可能發(fā)生的開(kāi)支項(xiàng)目，比如子女教育、大件購(gòu)置、婚喪嫁娶、疾病防治等等。由于這些項(xiàng)目不是馬上就要發(fā)生的，也不是經(jīng)常發(fā)生的，而且其資金一次性需要量比較大，因此許多家庭或個(gè)人可能需要為此而積累資金，在這種目的之下，我們選擇債券投資格是最為合適的。

　　我們用于投資債券的資金，一定是要確保安全穩(wěn)妥的家庭或個(gè)人財(cái)產(chǎn)，是只能贏不能輸?shù)摹L(fēng)險(xiǎn)不比銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)大多少，而利息卻高許多，在需要開(kāi)支時(shí)還可以隨時(shí)在債券市場(chǎng)上賣(mài)掉，因此是家庭和個(gè)人為將來(lái)準(zhǔn)備的必須開(kāi)支項(xiàng)目資金積累的首選投資手段。

　　另外，參加保險(xiǎn)也是上述一些開(kāi)支準(zhǔn)備項(xiàng)目的選擇，如疾病防范。但參加保險(xiǎn)有時(shí)會(huì)讓人感到手續(xù)很繁雜，有時(shí)也會(huì)發(fā)生一些令人不愉快的糾紛等，因此在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)要特別慎重。

　　再就是家庭和個(gè)人的高風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買(mǎi)股票或基金等有價(jià)證券，這部分投資應(yīng)當(dāng)是家庭或個(gè)人完全剩余的閑置資金，是絕對(duì)輸?shù)闷鸬馁Y金部分，一般來(lái)說(shuō)也應(yīng)當(dāng)是完全的自有資金，不可借錢(qián)炒股。高風(fēng)險(xiǎn)可以有高收入，或者高損失，而投資者只有避免了高風(fēng)險(xiǎn)后才會(huì)有高收入心態(tài)急躁求財(cái)心切的人，也往往難避高風(fēng)險(xiǎn)。

　　這樣，我們就形成了三個(gè)不同層次的家庭或個(gè)人資金安排：一是為滿(mǎn)足日常穩(wěn)定的生活而發(fā)生的非投資性質(zhì)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的銀行儲(chǔ)蓄;二是為將來(lái)必然發(fā)生的開(kāi)支項(xiàng)目積累資金的低風(fēng)險(xiǎn)的債券投資;三是為獲得較高收益也承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的股票投資。依照這樣的順序，生活是可以保持總體穩(wěn)定的，然而其不同層次的資金風(fēng)險(xiǎn)性是遞增的，我們可根據(jù)自己的心理承受能力加以調(diào)整.不喜歡冒風(fēng)險(xiǎn)的可以取消第三個(gè)層次安排，而逐級(jí)將資金轉(zhuǎn)向下一個(gè)層次，降低風(fēng)險(xiǎn)性。

　　有了上述的投資結(jié)構(gòu)后，在債券投資范圍就是如何選擇券種了。一般講，投資國(guó)債是員保險(xiǎn)的選擇;其次是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券;第三是有信譽(yù)有擔(dān)保的工商企業(yè)債券。工商企業(yè)發(fā)行的債券利率應(yīng)該是三類(lèi)債券中最高的，投資者應(yīng)根據(jù)白己的要求挑選安全性、收益性和流動(dòng)性許的債券品種進(jìn)行投資。投資者考慮的順序也應(yīng)當(dāng)是：安全件第一，收益性第二，流動(dòng)性第三。