資產和債務的錯搭主要側重于國內資產的投資者，在構建長期投資組合時面臨其他的風險或事宜。我們可以將其稱為資產與債務的錯搭。
　　
　　讓我們先從生活成本說起，對于我們大部分人來說，所占支出的最大一部分是家庭支出，主要是實際房屋成本，然后有家庭商品和飲食等。
　　
　　許多人認為，利用資產和股票投資組合，可以在一定程度上對沖生活成本上漲的問題。他們較少考慮到，很多時候一國股票指數并不能完全反映真實的生活成本風險。比如澳大利亞股票市場指數就是這樣一個例子，因為該指數只關注兩個行業，即金融和原材料。香港地區股市關注的是銀行和房地產。
　　
　　將其與美國市場相比，你會發現指數的組成部分是不同的。倫敦股票交易所及其指數的組成部分也完全不同。要點在于指數過于簡單，不能將投資長期指數當作最大化收益或對沖生活成本上升風險的良好方法。澳大利亞股票市場和我們地區的股票交易所規模較小，而且它們被我們幾個專項工業品生產所扭曲。只投資于一或兩個部門是一種相當危險的方式，難以對沖你的長期生活成本上升風險。因此我們需要對諸如外匯知識等基礎的金融知識有足夠的了解，才能更加準確的進行交易。
　　
　　資產與負債錯搭的另一個方面在于預期壽命風險，發達經濟體1950年時的男性預期壽命是60歲，現在已經增加到79歲，女性的預期壽命現在是81歲。生活富裕、身體健康的人預期壽命更長，所以為了保持健康和富有，你需要至少為退休后25～30年的生活制訂計劃。
　　
　　應該為這些年的生活準備多少才算足夠呢?一般來說，這取決于你的要求。然而通過計算退休時每天的生活成本，然后乘以20，你可以得出退休后所需要的資金大小。你算出的這一數據應該使你每年取出足夠的錢，并留下足夠的資金來應對未來20～30年生活成本的上漲。
　　
　　當今投資者面臨的挑戰是，由于全球化和一體化的供應鏈的作用，他們面臨生活成本方面較大的波動性。我們不可能避開這種波動性;這是一個事實。這種波動性也影響著你所積累的財富的價值，而這筆財富也主要是為了應對未來生活所需。
　　
　　因為我們都將活得更長(我們越富有，活得就越長)，我們所擁有的資本就必須持續更長的時間，而且要更加努力地為我們服務。那么我們該怎么做呢?這也就要求我們將資產合理分配，因此，不管是外匯交易還是其他的交易，投資者都需要對金融基礎知識有足夠的了解。