按照信貸需求的主體，可將信貸需求分為以下三種：

　　1.來(lái)自企業(yè)的需求。在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)中，最大的貨幣與信貸需求者是各種企業(yè)。企業(yè)對(duì)貨幣與信貸的需求是隨經(jīng)濟(jì)周期而變功的。在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，由于企業(yè)預(yù)期其借入的資金可得到較高的收益率，足以支付本金和利率，因而對(duì)信貸的需求強(qiáng)烈。相反，在經(jīng)濟(jì)萎縮階段，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平降低，對(duì)信貸的需求減少。在對(duì)企業(yè)貨幣信貸需求的具體分析中，尤其應(yīng)該關(guān)注以下一些方面。這些方面即是企業(yè)信貸需求的主要來(lái)源，也是反映經(jīng)濟(jì)周期的重要指標(biāo)。

　　存貨：存貨投資是企業(yè)部門(mén)信貸需求的一個(gè)主要來(lái)源。存貨投資的變化對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的影響非常巨大.人們甚至將許多經(jīng)濟(jì)衰退稱(chēng)作存貨衰退。存貨的增加意味著銷(xiāo)售的增長(zhǎng)慢于生產(chǎn)的增長(zhǎng)，這會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放慢，從而將減緩對(duì)利率的壓力。

　　建筑業(yè)：建筑業(yè)規(guī)模龐大.對(duì)信貸的需求具有重要作用，從而，建筑業(yè)的興衰對(duì)利率具有重大影響。住宅建設(shè)開(kāi)工的增加，標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)加快，信貸需求增加。在中國(guó)的計(jì)劃與統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，基本建設(shè)規(guī)模是與此相似的指標(biāo)。

　　耐用品：耐用品定單的增加標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平提高.增加信貸需求.提高利率。反之，會(huì)使信貸需求減少，降低利率。

　　零售額：零售額增加促進(jìn)信貸需求增加，提高利率。反之，會(huì)使信貸需求減少，降低利率。

　　國(guó)民生產(chǎn)總值：GNP與工業(yè)產(chǎn)量等重要指標(biāo)的水平或增長(zhǎng)速度與信貸需求和利率水平成正比。但經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是政府政策的一個(gè)重要目標(biāo)，因此，以GNP等指標(biāo)反映的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平下降或其增長(zhǎng)速度放饅常常會(huì)引起政府和中央銀行采取促使利率下降的政策，以刺激經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　失業(yè)：失業(yè)率是失業(yè)者占勞動(dòng)力總量的百分比，失業(yè)率提高經(jīng)常標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度下降。由于失業(yè)者是反映整個(gè)經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)重要指標(biāo)，增加就業(yè)是政府的一個(gè)重要政策目標(biāo)，失業(yè)率上升常常會(huì)促使中央銀行放松信貸控制，從而降低利率。

　　2.來(lái)自家庭的需求。在發(fā)育程度較高的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常以各種形式向家庭提供各種信貸，如分期付款、抵押貸款等。因此，家庭是貨幣和信貸需求的另一重要來(lái)源。

　　3.來(lái)自政府的需求。中央和地方政府需要支付各種開(kāi)支。在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，政府較少直接介入生產(chǎn)活動(dòng)，政府開(kāi)支主要用于防務(wù)開(kāi)支、各種公共項(xiàng)目(包括教育及各種公共設(shè)施的建設(shè))、福利項(xiàng)目(包括對(duì)窮人、失業(yè)者、老人補(bǔ)貼等支出)以及政府的行政開(kāi)支等方面。在有些國(guó)家，如中國(guó)，政府還需支付大量的生產(chǎn)性建設(shè)與經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。

　　政府的收入主要是各種稅收。政府稅收的增加或減少對(duì)可支配收入和政府支出具有重要影響，影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。

　　政府收支盈余或赤字對(duì)市場(chǎng)利率水平具有重要影響。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，當(dāng)政府的支出超過(guò)收入時(shí)，必須通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上借入資金來(lái)彌補(bǔ)，這將造成促使利率上升的壓力。特別是中央政府實(shí)行赤字預(yù)算時(shí)，是信貸需求的一個(gè)重要來(lái)源。當(dāng)政府要減少赤字以恢復(fù)預(yù)算平衡時(shí)，會(huì)減少政府的信貸需求，從而壓低利率;相反，政府增加支出會(huì)引起膨脹，促使利率提高。

　　政府除為實(shí)現(xiàn)其一般性職能而發(fā)生財(cái)政收支外，還將財(cái)政收支作為一種經(jīng)濟(jì)政策工具。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)政策也會(huì)刺激企業(yè)和個(gè)人的信貸需求。而鼓勵(lì)投資的稅收政策一般專(zhuān)降低利率。而民利率本身也是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)目標(biāo)或工具。