根據(jù)2020年市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品最新年度化收益率分布，投資理財(cái)收益整體市場(chǎng)呈現(xiàn)一定的收縮現(xiàn)象。從2018年到2019年，相當(dāng)一部分理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率可以維持在6％左右，不變利率是其中風(fēng)險(xiǎn)分割線。換句話說(shuō)如果市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高于6％，就會(huì)有本金損失的概率。屆時(shí)如果概率小于6％，可以保證利率可能會(huì)有一定的波動(dòng)，但比例會(huì)小于0.5％。

　　但進(jìn)入2020年也就是從2019年下半年開始，市場(chǎng)平均金融利率基本保持在3.5％~5％的區(qū)間內(nèi)。目前可以看到，大部分理財(cái)年化利率基本保持在4％左右，少數(shù)可以達(dá)到4.5％~5％的區(qū)間，但5％以上的市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品非常少見。

　　目前有不少金融平臺(tái)銷售穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，年化率高于5％。起步門檻基本是5萬(wàn)或者10萬(wàn)。但如果放在2018年左右的微信理財(cái)平臺(tái)上，年化收益率高于5％，那么它的啟動(dòng)門檻就沒(méi)那么高了。

　　因此我們基本上可以在一年內(nèi)訪問(wèn)許多主要金融平臺(tái)出售年化收益率，利率基本上保持在3.5％~5％的范圍內(nèi)。如果要選擇保本保息的類型，基本上它的利率在4％左右波動(dòng)。這個(gè)區(qū)間符合市場(chǎng)上大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的平均風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)有太大的本金損失概率。關(guān)于夫妻聯(lián)名賬戶的利弊之前的理財(cái)知識(shí)也有介紹，可以學(xué)習(xí)。

　　一般來(lái)說(shuō)投資理財(cái)收益根據(jù)其投資資產(chǎn)可以分為三類：流動(dòng)資產(chǎn)、特定投資資產(chǎn)和保障性資產(chǎn)。

　　1、流動(dòng)性資產(chǎn)顧名思義是流動(dòng)性很強(qiáng)的資產(chǎn)，最好是在有意外需要的情況下，按存取的方式配置資產(chǎn)。

　　這類產(chǎn)品一般都是安全的，而且回報(bào)的收益率一般都比較低，比如：

　　銀行活期存款：利率0.35％，低到?jīng)]有朋友。最大的優(yōu)點(diǎn)是可以存、取款，也可以刷卡使用。

　　貨幣資金利率一般為3-5％。金融機(jī)構(gòu)缺錢的時(shí)候，收益會(huì)更高。有些可以實(shí)時(shí)接收，有些可能會(huì)延遲一天左右。

　　國(guó)債逆回購(gòu)：收益率基本在3％到5％之間，但有時(shí)會(huì)有10％甚至30％以上的收益率請(qǐng)?zhí)嵝盐覀儯挥袚碛泄善辟~戶才能“委托賣出”，更適合散戶不炒股/開市時(shí)小賺一筆。

　　2、有了特定的投資資產(chǎn)，這部分的投資產(chǎn)品就更多了。根據(jù)收益率從低到高（相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)從低到高），主要有：

　　銀行理財(cái)：銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是安全，但利息沒(méi)什么好看的。最簡(jiǎn)單的定期存款，一年期利率1.75％，也低到?jīng)]有朋友；其他產(chǎn)品的收益率一般在4％左右。

　　國(guó)債：3年年利率3.8％，5年年利率4.17％，安全性高，流動(dòng)性差。

　　票據(jù)融資：收益率是3-8％，商業(yè)票據(jù)會(huì)高一些（但是風(fēng)險(xiǎn)高，一般不建議買商業(yè)票據(jù)）。銀行法案得到了銀行，的支持，因此安全性更高。

　　信托：收益率在7％左右，中風(fēng)險(xiǎn)低，但門檻很高，投資100萬(wàn)，投資期限比較長(zhǎng)，一般1-3年，流動(dòng)性低。

　　基金和股票：根據(jù)具體品種和市場(chǎng)收益率不定。

　　3、安全資產(chǎn)也就是保險(xiǎn)。一般的人身保障可以分為兩類：社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)。這里就簡(jiǎn)單說(shuō)一下商業(yè)保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)的功能以保障（消費(fèi)型）為主，但近年來(lái)保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等已經(jīng)超越了這一范疇，具有一定的理財(cái)功能，一般稱為理財(cái)保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)融資作為保障性資產(chǎn)，流動(dòng)性相對(duì)較差，效益和安全性一般。

　　雖然許多人不贊成購(gòu)買金融保險(xiǎn)，但我們可以通過(guò)下面的例子告訴你這三種保險(xiǎn)的一般收益率情況。對(duì)于不承諾保本的投資連結(jié)保險(xiǎn)，具體收益取決于投資對(duì)象和市場(chǎng)，會(huì)有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

　　我們?cè)谧隼碡?cái)規(guī)劃的時(shí)候，一定不能執(zhí)著于高回報(bào)率。根據(jù)我們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的投資組合也是必要的。怎么做？很多人懶得重復(fù)前面的話，直接抄以前寫過(guò)的。每個(gè)人都應(yīng)該記住：

　　當(dāng)我們做投資組合時(shí)，不會(huì)局限于中的一種或一種產(chǎn)品，也就是說(shuō)應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)做。

　　如果是一個(gè)穩(wěn)定的投資者，可以考慮80％低風(fēng)險(xiǎn)（貨幣基金）和20％ 中（票據(jù)融資）的組合。如果是活躍投資者，可以考慮50％低風(fēng)險(xiǎn)，30％中等風(fēng)險(xiǎn)和20％高風(fēng)險(xiǎn)的組合。

　　投資理財(cái)?shù)淖罱K目的只有一個(gè)，就是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。但理財(cái)市場(chǎng)變幻莫測(cè)，前一秒還盈利，后一秒可能虧損。一些理財(cái)技巧很受投資者歡迎，那么如何獲得最高的財(cái)務(wù)回報(bào)呢？今天，贏家財(cái)富網(wǎng)在這里與你分享三個(gè)高勝率的交易技巧！

　　選擇合理的時(shí)間進(jìn)入市場(chǎng)

　　首先是理財(cái)入市的時(shí)間分配。市場(chǎng)在不同的時(shí)間段會(huì)有不同的變化。根據(jù)這些變化進(jìn)行交易可以使投資收益最大化。以現(xiàn)貨黃金為例，投資者可以選擇在晚上入市，這是市場(chǎng)波動(dòng)最劇烈的時(shí)候，往往有一個(gè)盈利潛力很大的大市場(chǎng)。而到了晚上，投資人就有更多的精力去投資理財(cái)了。

　　做好倉(cāng)位分配，實(shí)現(xiàn)收益最大化

　　如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)效益最大化？做好崗位分配很重要。剛開始的時(shí)候，市場(chǎng)走勢(shì)要用淡倉(cāng)來(lái)檢驗(yàn)。如果出現(xiàn)虧損，小倉(cāng)位造成的虧損也是可以接受的。當(dāng)后續(xù)市場(chǎng)發(fā)生投資者預(yù)期的變化時(shí)，合理的加倉(cāng)，可以逐漸增加利潤(rùn)，但頭寸不能超過(guò)資金，的50％，所以你應(yīng)該給自己留下足夠的力量來(lái)抵御可能的風(fēng)險(xiǎn)。

　　避免失誤，保護(hù)利益

　　為了投資理財(cái)收益最大化，我們必須避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。比如現(xiàn)貨黃金投資市場(chǎng)激烈，可能存在實(shí)際成交價(jià)格與設(shè)定價(jià)格不符的滑點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，容易帶來(lái)?yè)p失。交易時(shí)可以使用大田全球限價(jià)平臺(tái)進(jìn)行操作，因?yàn)橄迌r(jià)平臺(tái)最大的特點(diǎn)是可以避免滑脫的風(fēng)險(xiǎn)，投資者在理財(cái)上更加得心應(yīng)手。

　　要選擇一個(gè)合理的入市時(shí)間，整天呆在金融市場(chǎng)是不現(xiàn)實(shí)的。在交易過(guò)程中，中應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)變化靈活調(diào)整資金，實(shí)現(xiàn)收益最大化。最后要保證投資運(yùn)營(yíng)符合自己的計(jì)劃，偏離計(jì)劃運(yùn)營(yíng)損失風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加。